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小孩保险怎么买？普通家庭必看！孩子保险这样配，一年不到1000元

来源：泰然健康网时间：2025年04月04日 11:35

孩子的保险不是越贵越好，而是越对越好！

先保大人还是先保孩子？90%的家长都错了！
张先生月薪5000元，给3岁儿子买了年缴8000元的教育金保险，自己和妻子却只有医保。

去年他突发重病停工半年，孩子的保费都差点断缴。这就是典型的“本末倒置”——家长才是孩子最大的保障。

孩子保险配置三大铁律
1、先保大人，再保孩子

（1）家庭支柱优先：父母是经济来源，意外、重疾险要配足。

（2）预算分配建议：家庭总保费中，父母占70%，孩子最多30%。

2、先救命钱，再读书钱
李女士给女儿买了年缴1.2万的终身寿险，但孩子肺炎住院花了8000元，医保报销后还要自费3000元。如果她先买医疗险，每年300元就能覆盖住院费用。

（1）必买顺序：医保→意外险→医疗险→重疾险→教育金。

（2）避坑提醒：18岁以下孩子买寿险意义不大，保监会规定身故赔付上限50万。

3、预算有限？这样买最划算
案例：王哥在三线城市开小超市，年收入8万，给5岁儿子这样配保险：

（1）少儿医保：国家福利，每年300元，住院能报60%-80%。

（2）百万医疗险：保额300万，年缴200元，1万免赔额外的费用全报。

（3）定期重疾险：保额50万，保30年，年缴400元（比终身型便宜70%！）。
总成本：900元/年，覆盖大病、住院、意外风险。

千万别忽略这个“隐藏条款”
给孩子买保险时，务必附加“投保人豁免”。假设家长生病/身故，后续保费不用交，保障继续有效。

先保家长：父母保障充足，孩子才有依靠。

按需购买：医保打底，医疗险+重疾险优先，教育金最后考虑。

控制预算：1000元内也能配齐基础保障，别被销售忽悠买“大礼包”。

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