买过保险的朋友都知道，在投保之前会有一个“健康告知”的环节。有人说健康告知很重要，有人说随便填写下就好了，今天就来聊下健康告知。
什么是健康告知
健康告知是指保险公司在接受客户投保申请前，要求投保人填写或确认的，关于被保险人的真实健康情况告知。
通过健康告知，保险公司可以对客户的身体健康状况有一个基本的了解，并根据相关信息对客户保险事故的发生率进行预期，进而决定是否承保以及如何承保。它能够帮助保险公司进行一定程度的排查，规避部分明知身体出现健康问题依旧想要通过保险理赔获取利益的恶意骗保行为。
法律也有相关规定，保险法第十六条第一款对于健康告知做了如下规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。
健康告知常见误区
1、过度告知
在投保时特别谨慎，因为担心被拒保或者出险后无法理赔，会将自己感冒发烧、磕伤碰伤、体检时某个指标的轻微异常等过往的全部就医经历都告知保险公司。
根据法律条文描述通俗点理解就是，保险公司问到的，投保人应该如实告知，如果保险公司没有问到，那么投保人可以不用告知。问什么答什么，至于没有问到的内容，就可以忽略不计。
2、故意隐瞒
在投保时抱着侥幸心理，认为就算自己身体上有一些小毛病，保险公司也不一定查得到，没有必要因此导致被拒保或者增加需要多支付的保费。但在规避了拒保风险的同时，也可能给自己埋下了被拒赔的隐患。因为被保人的医院就诊记录、医保卡使用情况、体检报告等数据，都是保险公司可以查询到的。
一旦被查出没有如实告知，可能无法获得理赔，保费也打了水漂。这也是为什么保险专家们一直在强调不能随便外借社保卡，或者用社保卡给别人买药的缘故了。只要是你本人的医保卡，不管给谁挂号买药，记录都是属于你个人的。
3、“两年不可抗辩条款”
很多人拿“两年不可抗辩条款”来误导如实告知。在被推荐买保险时，很多人会讲“两年不可抗辩条款”，认为即使是带病投保，只要超过两年以后就可以赔。这种认知同样是错误的，两年不可抗辩条款只说明保险公司不能解除合同，不代表不能拒赔。
两年不可抗辩条款是指：自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。
因此，在投保时还是必须做到如实告知。两年不可抗辩期条款，绝不是带病投保的利器，并不是只要熬过了两年就万事大吉了，如果存在故意欺瞒，甚至构成欺诈，两年不可抗辩也是不起作用的，要在合法的基础上才行。
4、体检
一般保险公司都是随机抽取一部分人投保时对被保人会有体检的硬性要求，如果没有体检就不可以投保，体检了是否还需要如实告知？
根据《保险法》规定，即使是在被要求体检之后，被保人还是要做健康告知，因为有些健康问题，并不是体检可以检查出来的。第五条：被保险人在保险合同订立时根据保险人要求到指定医疗机构进行体检，投保人如实告知义务不能免除。
投保时，一定要仔细阅读健康告知，按自己具体情况做好健康告知，不要心存侥幸，给自己埋下未来不能理赔的隐患。返回搜狐，查看更多
