保险从业人员必看：全方位保险业务培训课程

02024人身保险高级

理赔管理师/核保管理师/保全管理师 远程培训班

学习内容

第一讲、新契约深度解析

（一）关于新契约的八个核心

新契约的定义
新契约中的五个基本概念，包括寿险危险保额、意外险保额、重大疾病责任保额、人身险保额和基本保额。
新契约的填写规则和常规出单流程。
新契约电子保单的出单流程。
核保的重要性，它不仅防范风险、保证稳定经营，还能维持差别费率并维护客户利益。
风险因素，包括非健康风险因素和健康风险因素。
核保决定，如标准费率承保、附加条件承保、拒保或延期。

（二）新契约的拓展知识

电话营销的定义。
寿险电销运营——保单咨询的三种模式，包括客服电话、网上营业厅、全国运营柜面和微信等新领域。

第二讲、保全中的疑难法律问题

（一）监护权问题

保全案例一：恩爱夫妻离异后，孩子的监护权归属问题。探讨在父母离异后，双方是否都有资格作为申请人领取生存给付金，以及在法院判决的情况下，保险公司能否直接将生存金给孩子母亲。同时，还讨论了父亲未告知抚养权变更的情况下，保司是否可以将生存金直接给付父亲。此外，还分享了相关法律法规解读和监护权的相关知识。在保全处理上，我们遵循公平原则来处理争议。

保全案例二：父亲意外离世，母亲改嫁，孩子的权益保障问题。探讨如何处理此类申请，并识别案例中的风险点以及如何进行有效把控。在保全处理上，我们力求达到情理、法理和公理的完美结合。

（二）代签名问题

保全案例：在兄弟姐妹众多的情况下，如何处理因代签名引发的纠纷。探讨投保单上仅投保人亲笔签名是否影响保单的有效性，以及客户坚持代签名为由要求全额退费时的处理策略。在保全处理上，我们追求专业与协作的共识。

（三）书面确认问题

保全案例：保单失效后，独立复效与综合复效引发的争议。探讨投保人是否可以按原保单保费进行缴费，以及如何解决此类纠纷。
讨论：在客户亲笔签名的复效申请书被代理人修改后，该申请书是否依然有效？
讨论：当保险公司处理保单主合同的复效时，其操作是否具备法律效力？
保全处理：在处理保全事项时，必须确保客户的认可，这才是专业性的体现。
（四）年龄误告问题
保全案例：若被保险人的实际年龄超出了可保的最高年龄限制，保险公司是否有权解除保险合同？
讨论：保险公司能否以被保险人实际年龄超过最高限制为由解除合同？
讨论：若保险公司无法解除合同，那么该险种的费率应如何计算？
保全处理：必须依据相关法律法规进行专业化的保全处理。
（五）保单权利行使问题
关键知识点：三个关键人的定义、受益人的指定与变更、以及受益权的行使。
保全案例：在夫妻离异或丈夫离世的情况下，离婚是否会影响到受益人的受益权？
讨论：关于人身保险合同中受益人的指定规则。
讨论：当人身保险合同中的投保人在离婚后指定受益人时，其是否会丧失受益权？
审判结果与案例解析：探讨两个观点的冲突与解决。

第三讲：核保实务
（一）以案说法
通过四个案例，深入探讨核保的实际操作与法律问题。
（二）核保原理
详细解析风险的概念、特征、来源以及风险管理的基本步骤和技术。同时，探讨保险的定义、核保的要素和目的，以及危险选择的重要性。
（三）核保环节与过程
介绍核保的四个环节和五个评估过程，同时分析核保资料的来源、审核要点以及危险因素。最后，探讨核保决定的标准和次标准。
C、延期
D、拒保
（四）常见疾病核保结论分析

在核保过程中，我们经常会遇到各种疾病情况，需要做出延期或拒保的决策。接下来，我们将深入探讨几种常见疾病的核保结论。这些疾病包括乳腺疾病、肥胖症、脂肪肝、糖尿病、高血压，以及女性常见的一些疾病。通过这些案例的分析，我们可以更好地理解核保的原理和操作。

参会对象：

各保险机构运营管理部门的高级管理人员和业务骨干；
涉及核保核赔、保全、客服、企划等岗位的相关领导和业务骨干；
其他对核保感兴趣或相关岗位的人员。

证书科目：
参加本次培训，您可以选择以下高级职业技能证书之一进行考试，合格后将颁发相应证书：
《人身保险理赔管理师》（高级）；
《人身保险核保管理师》（高级）；
《人身保险保全管理师》（高级）。
0保险机构“严稽查”“强监管”背景下的费用列支报销合规、税务稽查、会计核算等专题培训班

学习内容

第一部分：“严稽查”“强监管”背景下的费用列支报销合规

（一）费用合规管理中的财务报销凭证规范

如何证明财务报销的真实性、相关性和合理性？
哪些业务必须以发票作为报销凭证？
哪些业务可以使用财政票据进行报销？
自制凭证在哪些情况下可以作为报销依据？
面对退货、销售折让或发票开错，应如何补救和更正？
发票虚开的认定标准是什么？
了解数电发票的各种格式及其开具要求。
如何准确判断发票新规中的商品和服务税收分类？
掌握发票审核的关键要点。
熟悉财政票据的规范使用要求。

（二）费用性支出报销中的疑难问题处理方案

费用报销单摘要栏的撰写要点。
如何准确判断一项支出应计入哪个会计科目？
如何妥善处理各种临时聘用人员的报酬？
在财务报销过程中如何选择合适的付款方式？
明确各种活动应走的费用类别。
了解给退休职工、劳务派遣工和代办人员发放福利的会计处理。
熟悉扶贫过程中的各种支出报销规范。
规范处理各种赔偿、违约金、罚款和滞纳金。
异地交流领导及员工的支出如何合规处理？

（三）不合规费用列支的示例及相关处罚措施

虚列费用的定义及处罚措施。
“小金库”的认定标准、表现形式及处罚措施。
账外账的认定及处罚措施。
会计法对违反财经法规的处罚规定。
检查及巡视发现问题时的责任划分及处罚措施。
被税务判定虚开发票后的处罚措施及应对策略。

第二部分：“严稽查”“强监管”背景下的检查巡视发现问题应对和整改措施讲解

（一）职工薪酬支出检查发现问题的应对及整改措施

如何应对薪酬体系设计不合理的问题及其整改措施。
如何应对超标准发放福利的问题及其整改措施。
如何规范工会经费的使用及其问题整改措施。
如何应对延期绩效管理及发放不规范的问题及其整改措施。
补充医疗保险方案及使用不规范问题应对及整改措施
领导履职待遇超标准问题应对及整改措施
享受交通补贴的同时报销交通费问题应对及整改措施
工资总额超标问题应对及整改措施
各种慰问支出超标及列支合规问题应对及整改措施
员工罚款管理存在问题及整改措施

（二）经费支出巡视检查存在问题应对及整改措施
经费支出科目列支错误问题应对及整改措施
经费支出报销凭据不完整问题应对及整改措施
公务接待支出检查巡视发现问题应对和整改措施讲解
商务接待支出检查巡视发现问题应对和整改措施讲解
差旅费报销检查巡视发现问题应对和整改措施讲解
税务部门检查认定虚开问题应对和整改措施讲解
发票内容和列支科目不一致问题应对和整改措施讲解
物价或监管部门认定转嫁费用问题应对和整改措施讲解

（三）巡视检查发现业务流程不规范问题应对及整改措施
资产出租决策流程不规范，如无尽调报告、无方案等
招标流程不规范问题应对及整改措施
印章管理及用章不规范问题应对及整改措施
大额费用支出无财务审批委员会会议记录问题应对及整改措施
退货、销售折让业务流程不规范问题应对及整改措施
合同价格和实际结算价格不一致问题应对及整改措施
采购货物或服务无讨价还价记录问题应对及整改措施
会计差错更正手续不健全问题应对及整改措施
抵债资产转自用流程不合规问题应对及整改措施

第三部分：税务稽查热点问题及应对办法
（一）税务稽查发现问题处理基本规范
在何种情况下税务稽查需要交纳滞纳金和罚款？是否有上限？
哪些理由可以拒绝交纳税务稽查的滞纳金和罚款？如何与税务局进行谈判？
如何进行账务处理以补缴税款、滞纳金及罚款？
如何认定漏税、偷税和抗税？追缴期限是如何确定的？
当税务局通知约谈时，应如何应对？
如何应对电子税务局提示的税务风险？
面对税局下达的稽查通知书，应如何妥善应对？
当税局下达税务处理决定书时，企业应如何响应？

（二）报销凭证、税前扣除及增值税抵扣的稽查热点与应对策略
解析“金税四期”构建的新型数电虚开发票预警模型。
探讨被税务判定虚开发票后的处罚措施及应对策略。
探讨企业注销或吊销营业执照后未开发票的税前扣除凭证补开方法。
了解退货和销售折让开具红字发票的操作流程。
剖析个人抬头的增值税普通发票作为税前扣除凭证的稽查问题。
掌握发票开票错误不符合要求的税务稽查及应对方法。
解决无法取得发票等税前扣除凭证的税前扣除问题。
探讨跨期发票的合规账务处理和税前扣除问题。

（三）个人所得税稽查热点与应对措施
明确“工资薪金”与“劳务报酬”的个税申报区分。
探讨年终奖单独计税纳税政策的误用及税务稽查应对。
审视各种非货币性福利的个税稽查，如职工租房、过节福利品等。
关注延期绩效、补发工资及退回多发绩效的个人所得税稽查。
剖析离退休人员取得单位发放的离退休工资福利性补助的个税稽查热点。
探讨福利费、工会经费应纳个人所得税的稽查问题。
审视个人名字报销的通讯费补助是否需缴纳个人所得税。
关注集体奖和精神文明先进单位奖金的个税稽查。

第四部分：费用性支出、资本性支出会计核算疑难问题解决方案
（一）费用性支出会计核算规范与财务报销注意事项
明确费用性支出报销凭证的合规要求，如发票、财政票据和自制凭证。
学会判断费用性支出应计入的会计科目。
规范公杂费科目的使用并注意财务报销细节。
明确业务宣传费和广告费的核算范围及财务报销要点。
掌握业务招待费科目的使用规范及财务报销注意事项。
熟悉工资、福利费、工会经费的核算口径及账务处理依据。
规范职工教育经费科目的使用并注意相关财务报销事项。
明确差旅费和交通工具耗用费的科目使用规范及财务报销要点。
电子设备运转费科目使用规范及财务报销注意事项
修理费电子设备运转费科目使用规范及财务报销要点
租赁费科目规范使用及财务报销须知
会议费科目使用规范与财务报销流程
手续费及佣金支出科目规范与报销要点
营业外支出科目使用及财务报销指南

第五部分：税务会计疑难问题解析
应交税费－应交增值税科目的核算内容与账务处理详解
进项税额 销项税额 进项税额转出 已交税金 转出未交增值税
应交税费－待抵扣进项税的核算与处理
应交税费－未交增值税的核算与处理
应交税费－增值税纳税检查调整的核算与处理
应交税费－待转销项税额的核算与处理
应交税费－待认证进项税额的核算与处理
应交税费－预交增值税的核算与处理
应交税费－简易计税的核算与处理
应交增值税各科目期末如何结转平衡解析
税务稽查补缴税款账务处理详解

第六部分：费用管控中的合同、协议和方案签订与起草要点
合同、协议、方案在财务报账中的关键作用
如何规范操作合同和协议的修改内容
哪些业务必须签订合同或协议？
业务外包合同指南：营销、广告、咨询、培训等
租赁合同签订注意事项详解
维修、装修、装饰、建造合同解读
年会方案设计参考

参会对象
各银行保险机构的领导、财务主管、财务会计人员、预算人员、税务人员、稽核人员、财税业务经办人员，以及参与报销及资产处置机构财务人员、办公室行政人员；
对财税感兴趣的其他企事业单位相关人员。

培训时间及地点
成都站：2024年12月10日至13日，12月10日全天报到；
长沙站：2024年12月12日至15日，12月12日全天报到。

证书科目
参加培训者，经考试合格后，可获得相应职业技能证书。
高级税务筹划师证书
高级管理会计师证书
高级财务管理师证书
高级绩效薪酬管理师证书
高级财务风险管理师证书
财税从业人员专业能力（实操技能）等级证书
会计职业能力证书（涵盖出纳员、会计员、主办会计、税务会计、成本会计、经营会计等多个岗位）
☞ 抓住机会，扫码报名，开启职业新篇章！

0保险机构《HR数据管理实战技巧》

远程培训班

课程收益：

掌握人力资源数据收集及分析方法
掌握人力成本数据分析方法
掌握人力资本数据分析方法
掌握人力资源运营数据分析方法（涵盖规划、招聘、培训、薪酬等各个领域）

【数据模型】

人力资本分析负债表
人力资本分析利润表
人力资本分析流量表
年度人力资源规划表
招聘管理数据分析表
培训管理数据分析表
外部薪酬数据分析表
内部薪酬数据分析表
内部薪酬调查表
薪酬成本分析表
绩效管理数据分析表
离职管理数据分析表
员工满意度调查表
员工基本信息汇总表

【工具模型】

人力资源业务价值链模型
组织经营业务价值链模型
数据清洗四步法模型
数据分析四步法模型
数据颗粒度三要素模型
人力成本三角分析模型
数据组合分析八方法
人力资源供需平衡四要素分析模型
回归分析法、比率预测法、马尔科夫模型等人力资源需求分析工具
人才九宫格、人才梯队结构图等人才选拔与培养工具
BEI行为访谈法、海氏三要素岗位价值分析法等岗位评估与分析方法
柯氏四级培训效果评估表等培训效果评估工具

培训时间及学习方式（任选一期即可，第一期为直播，后期为回放）
线上：2024年11月17日（第一期直播）、2024年11月23日、2024年11月30日、2024年12月7日。
主要培训内容
（一）建立人力资源数据观
理解数据在人力资源管理工作中的核心地位和作用。
掌握数据驱动的人力资源决策方法。
熟悉不同类型数据的收集、整理和分析技巧。
【演练】深入探讨离职率分析
精细整理数据颗粒度

时间维度：按日、周、月或年进行数据统计。空间维度：区分不同地区或部门的数据差异。属性维度：针对员工的不同属性进行分析，如性别、年龄等。

探索数据应用的多元场景

资源配置：基于数据分析结果，合理分配人力资源。效率提升：通过数据挖掘，发现提升效率的潜在空间。成本控制：运用数据手段，降低人力成本。预警预防：及时捕捉异常数据，预防潜在风险。

第二节 树立全面的人力成本观

（一）打破人力成本的认识误区
借助人力成本管理框架模型图，更清晰地理解人力成本的内涵与外延。

（二）熟悉HR必备的财务“三张表”

资产负债表：反映企业的资产与负债状况。利润表：揭示企业的盈利与亏损情况。现金流量表：展现企业现金流的流入与流出。

（三）多角度分析人力成本

经营角度：关注人力成本与业务发展的协同效应。经济角度：评估人力成本的投资回报率。效率角度：通过数据分析，提升人力资源的使用效率。

（四）深入剖析人力成本的组成
了解各项成本的具体内容，如人力取得成本、维护成本、发展成本及遣散成本等。

（五）把握人力成本的冰山模型
认识到冰山上的显性成本与冰山下的隐性成本，以及它们对企业的影响。

（六）运用数据组合分析方法
通过同比、环比、类比等多种分析方法，更深入地挖掘人力成本数据的内在价值。

第三节 聚焦人力资本数据分析

掌握人力资本分析的关键要点
包括数量统计、结构统计和关联分析等方面，以更全面地了解企业的人力资本状况。

熟悉三张人力资本分析表

人力资本负债表：反映企业的人力资本投入与产出。人力资本流量表：展现企业人力资本的流动情况。人力资本利润表：揭示企业人力资本的投资回报情况。
【演练】运用回归分析法预测未来三年业务量及人员需求

【演练】运用比率预测法，精准预测企业人员需求量

人力资源供给分析关键工具
（1）马尔科夫模型：科学预测各管理层级的人员供给人数
（2）管理层模型预测：深入剖析管理级层人流异动数据流

人力资源质量多维分析
（1）人才盘点：全面了解企业人才现状
（2）人才九宫格：精准定位人才发展潜力
（3）人才梯队结构图：直观展现企业人才梯队布局
（4）关键岗位补给图：确保关键岗位人才持续供给

胜任力素质模型构建核心方法
（1）关键事件访谈法：深入挖掘销售人员等关键岗位的胜任力特征

（二）招聘与配置数据分析关键点

招聘运营全方位分析
（1）简历有效性评估：确保招聘来源的质量
（2）邀约有效性跟踪：提升面试邀约的转化率
（3）面试有效性评价：确保选拔过程的公正与高效
（4）雇主品牌力塑造：提升企业招聘吸引力

招聘渠道深入分析
（1）招聘周期优化：缩短招聘周期，提高效率
（2）招聘质量评估：确保新员工的质量与适应性
（3）招聘成本控制：合理降低招聘成本，提升性价比

招聘效能综合评估
（1）招聘到岗率监测：反映招聘工作的实际效果
（2）试用期离职率分析：及时发现并改进招聘过程中存在的问题

（三）培训与发展数据分析要点

培训运营详细分析
（1）培训人数统计：了解培训覆盖范围与参与度
（2）受训比率计算：衡量企业培训投入的广泛性
（3）培训计划完成率追踪：确保培训计划的顺利实施

培训成本精细分析
（1）培训总成本核算：全面掌握培训费用的使用情况
（2）培训人均成本比较：评估不同培训项目的性价比
（3）培训预算完成率监控：确保培训预算的合理使用与控制

培训效能深入评估
（1）培训满意度调查：反映员工对培训内容的认可度与满意度
（2）培训测试通过率统计：衡量培训效果的实际达成情况
（3）培训投入产出比分析：评估培训项目的经济回报率与效益贡献度
（4）训后员工业绩提升比追踪：反映培训成果在实际工作中的转化与应用情况

（四）薪酬与绩效数据分析核心内容

外部薪酬调查分析关键技术
（1）分位值对比与计算：了解市场薪酬水平与分布情况，为企业制定合理的薪酬策略提供参考依据。
（2）回归法预测：运用统计方法对外部薪酬数据进行预测与分析，帮助企业把握市场薪酬变化趋势。
最大值计算
最小值计算
重叠率计算
带宽率计算
档差计算

【演练】模拟计算实践

（五）绩效数据分析要点
绩效总成绩综合分析
关键绩效指标达成率深入剖析

【数据模型】绩效管理数据模型详解

（六）劳动关系数据分析关键点
员工离职原因的深入探讨
员工离职率数据的详细分析
劳动争议焦点的清晰呈现
员工满意度调查的全面解析

【数据模型】员工满意度调查表解读

培训对象范畴
各银行、保险、证券公司总、分、支公司人力条线分管副总、人力资源部、综合部、办公室的领导及业务骨干；
各银行、保险、证券公司总、分、支公司其他相关人员。

证书选择指南
参加培训并经考试合格者，可获得以下职业技能证书：

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关于加强保险中介从业人员继续教育有关事项的通知
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正确看待保安职业风险，加强风险防范

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