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理财规划案例分析题答题思路和格式参考.ppt

来源：泰然健康网时间：2026年03月10日 20:03

理财规划案例分析题答题思路和格式参考

* 李先生现年33岁，在一家软件公司做高级程序员；妻子张女士33岁，是典型的办公室白领女性，二人有一个3岁的儿子。夫妻二人年税后收入在30万元左右。目前两人租住房屋，每月租金2500元。为了工作方便，李先生2005年初购买了一辆价值20万元的汽车，贷款10万元，贷款期限为5年，每月还贷1900元，到2005底还有8万元没有还。金融资产方面，二人购买了一年期20万元的信托产品，拥有30万元货币市场基金与35万元银行存款。李先生家庭每月生活支出约4000元，孝敬双方父母2000元，孩子每年教育费、营养费等费用8000元，夫妇二人都希望将来能为孩子提供最好的高等教育，并能送儿子出国留学。张女士每年购物大约花去8000元，夫妇二人每年会旅游一次，费用12000万元。 * 夫妇二人一直想要购买保险，但对保险并不了解，因此，希望理财规划师能够提供关于保险方面的规划。另外，李先生想要买一套90平米100万的房子，希望理财规划师可以帮助进行购房规划。夫妇二人计划55岁退休，预计可以活到85岁，退休生活水平支出希望可以保持在现在八成的水平。问：李先生一家需要理财规划师为其提供哪几方面的规划建议？应如何规划？（不考虑通货膨胀因素，汽车贬值、折旧因素，假定各项贷款利率均为5%，银行存款和货币市场基金的利息收入忽略不计，各种投资年收益率为5％。） * 第一步：客户财务状况分析——资产负债表日期： 2005-12-31 姓名：李先生与张女士的家庭资产金额负债金额现金与现金等价物现金信用卡透支银行存款 350，000 住房贷款货币市场基金 300，000 汽车贷款 80，000 其他金融资产 200，000 创业贷款实物资产 200，000 其它贷款资产总计 1050，000 贷款总计 80，000 净资产 970，000 * 第二步：客户财务状况分析——现金流量表日期：2005-1-1至2005-12-31 姓名：李先生与张女士的家庭收入金额百分比支出金额百分比工资薪金（税后） 300，000 97% 房产 30，000 20％奖金和佣金教育费用 8，000 5% 投资收入利息 10，000 3％汽车 22，800 15% 资本利得分红日常生活支出 48，000 31% 租金收入购买衣物开支 8，000 5％其它收入休闲和娱乐 12，000 8％其它收入其它支出 24，000 16％收入总计 310，000 100％支出总计 152，800 100％结余 157，200 * 第三步：客户财务状况分析——客户财务比率表说明：你们做的时候不必要算所有的比例，选择几个三到四个重要的算即可 51.05 7.35% 8.13 8% 92% 21% 51% 客户目前的比率参考值比率 3 流动性比率 40% 负债收入比率 70% 即付比率 50% 负债比率 50% 清偿比率 50% 投资与净资产比率 10% 结余比率 * 第四步：客户财务状况分析——客户财务比率表解释结余比率=年结余/年税后收入，参考值10%，考察增加家庭净资产的能力投资与净资产比率=投资资产/净资产，参考值50%，了解客户目前的投资程度（投资资产包括其它金融资产与实物资产中的投资部分）负债比率=负债总额/总资产，参考值50%，与清偿比例之和为1 即付比率=流动资产/负债总额，参考值70%，随时偿债能力负债收入比率=年负债/年税后收入，参考值40%，短期偿债能力流动性比率=流动性资产/每月支出，参考值3，家庭财务稳定性 * 第五步：客户理财状况预测（简单的文字说明即可）税后收入投资收入支出负债越来越少收入将有稳定的增长将按一定的比率增加投资比率将加大，投资收入随之增加 * 第六步：客户财务状况总体评价偿债能力较强结余比率高财务状况较好资产结构不太合理客户的资产投资和消费结构可进一步提高 * 理财目标理财目标不了解保险，想得到专家的帮助想购买总价100万的住房退休养老送孩子出国念书 * 第七步：客户资产配置方案（分类简单用文字说明） 850000流动资产 129000现金规划 200000购车 157200年结余 24000保费 33360房贷 182800子女教育 250000退休金 99840养老年金 * 第八步：理财方案总结客户的4项理财目标都可以得到满足不突破客户现有的财务资源和以后年份中持续增加的财务资源限制家庭资产的综合收益率比较理想，可以抵御通货膨胀。 * 以下为具体规划的思路参考，可以不必要写出来 * 紧急储备：月支出的3~6倍，若工作稳定一般为3倍意外

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