陈先生家庭投资理财规划方案设计.pdf

湖南商务职业技术学院毕业设计

目录

1陈先生家庭情况介绍1

2家庭财务报表分析1

2.1家庭资产负债分析2

2.2家庭收入支出分析2

2.3家庭财务比率分析2

2.3.1客户财务状况总体分析3

2.3.2其他财务分析3

3综合理财需求分析4

3.1家庭财务目标明确4

3.2风险评估4

4家庭的理财方案设计5

4.1三年投资规划5

4.2购房规划5

4.3购置商铺规划5

5总结6

参考资料8

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陈先生家庭投资理财规划方案设计

1陈先生家庭情况介绍

陈先生1995年出生，今天28岁，湖南长沙人，现在就业于国有企业从事

软件开发工作，税后每月收入12000，单位会缴纳五险一金，各种奖金、福利

金每年约20000元，2018年毕业于一211大学，从毕业到此公司已经工作了5

年。妻子胡女士1997年出生，今年26岁，大学本科毕业，是一名私立学校小

学老师，每月税后收入8000，单位缴纳五险一金，各种奖金、福利金每年约15000

元。双方父母健康有退休金，陈先生家庭属于中等收入水平家庭，有一套100

平方米的大平层，价值80万，无贷款，不投资没买商业保险。目前和爱人在这

居住，家庭日常生活支出每月4000元，每月交通费支出1000元，每年旅游支

出10000元，陈先生每月抖音刷礼物5000，陈先生家庭银行存款目前有200000

元。陈先生有几个目标希望能实现：（1）31岁全款购买两辆价值30万的小汽

车；(2)第十年购置一套价值两百万的小别墅(3)45岁时购置两间商铺并加盟连

锁店。

2家庭财务报表分析

2.1家庭资产负债分析

表1-1陈先生的家庭资产负债表

（2023.1-2023.12）单位：元

资产金额（元）负债金额（元）

银行存款200000汽车贷款0

金融资产0其他0

实物资产800000负债总计0

资产总计1000000净资产0

从此表可以看出，陈先生的资产相对富足，有一定的储蓄意识，没有负债，

可以多尝试投资金融资产，虽然说能在一定程度上维持意外支出，保持了资金

的流动性，但也会造成其他投资性资产的匮乏，考虑到陈先生夫妻在单位上班，

工作比较稳定。

1

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2.2家庭收入支出分析

表1-2陈先生的家庭收入支出表

（2023.1-2023.12）单位：元

收入金额（元）支出金额（元）

工资240000日常生活支

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