案例：补贴型健康保险与费用型健康保险如何搭配

向女士，38岁，个体，享有社保。2002年3月，**某保险公司的住院医疗保险(补贴型)1份，保险期间1年。其保险责任是，在被保险人住院期间，从被保险人住院的第4天开始，每天补贴100元，含手术补贴。2002年8月，向女士因慢性疾病住院31天，共用去医疗费3164.11元。向女士通过社保报销了1816.77元，个人承担费用1348.34元。之后，向女士在投保的住院医疗保险(补贴型)下，获得保险公司给付的保险金2800元，即：100元/天×(31天－3天)。

唐女士，42岁，家庭主妇，无城镇基本医疗保险。于2005年9月购买A保险公司费用型医疗保险1份，保险金额5000元，保险期间1年。2005年11月，唐女士购买B保险公司住院医疗保险(补贴型)(50元/天)，不含手术补贴，保险期间1年。2006年3月，唐女士因意外伤害住院69天，接受手术治疗，共支付医疗费用15492.68元。事后，A保险公司因此向唐女士支付医疗费用11000元；B保险公司向唐女士支付住院补贴3400元。

从以上两个事例中可以看出，向女士在社保和商业健康保险的共同保障下，本人不仅没有承担住院费用，还从保险公司处得到了1451.66元(2800－1348.34)的损失补偿。唐女士因意外伤害住院所花费的医疗费用基本上由保险公司承担。由此可见，各种健康保险产品的搭配使用，能够使被保险人在最大程度上享受保障。

医疗保险的组合形式可以有很多种，比如：

方案1：基本医疗保险+商业医疗补贴型保险

方案2：医疗费用型保险+医疗补贴型保险

方案3：A保险公司医疗费用型保险+B保险公司医疗费用型保险

对于已经参加或准备参加基本医疗保险者，可选择方案1；没有或者在较长时间内不会参加城镇基本医疗保险的人，则可选择方案3；方案2是任何人都可以选择的。

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