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范先生、王女士家庭现金规划方案10.11.pdf

来源：泰然健康网时间：2026年03月10日 20:03

理财规划实务 1 客户的家庭资产负债表、收入支出表 Part 2 现金规划实训P87 一、家庭成员的背景范先生、王女士结婚半年，夫妻二人均是某证券公司高级职员，范先生今年27岁，王女士今年25岁，目前无子女。二、家庭收支情况（收入均为税后）范先生月薪为6200元，王女士月薪为5000元，每年年底还可获得相当于两个月工资的奖金，二人均参加养老、医疗等社保体系。住房按揭分别在夫妻两人名下，每月两人共可用1120元住房公积金还贷。范先生家庭每年过节杂费支出约3000元，每月支出明细：物业费140元、水电煤气250元、通讯150元、交通160元、伙食1500元，赡养王女土父母每月800元。年缴保费23000元。三、家庭资产负债情况范先生一家目前居住的这套房产价值约80万元，目前有银行存款3万元，股票市值4万元。房贷余额40万元，还要还20年。结婚时范先生投保分红终身寿险保额50万元，王女士投保分红终身寿险保额20万元。需缴费20年。范先生年缴保费17000元，范太太年缴保费6000元，由于才缴1年保费，目前现金价值合计仅5000元。根据案例，对范先生、王女士家的财务状况进行分析，并为其制定现金规划方案。 Part 2 现金规划实训P87 实训要求：一、撰写理财规划方案（实训报告）现金规划内容包括：1.分析家庭财务状况（资产负债表、收入支出表、8大财务指标计算并进行简单分析）；2.制定现金规划方案要求下课之前上交二、以小组为单位制作PPT ，下次课进行汇报 Part 1 编制客户资产负债表范先生与王女士家庭资产负债表日期：单位：万元资产负债项目金额项目金额银行存款 3 住房贷款 40 股票 4 自住房产 80 人寿保险现值 0.5 资产总计 87.5 负债总计 40 净资产 47.5 Part 1 编制客户收入支出表范先生与王女士家庭收入支出表日期：单位：元收入支出项目金额项目金额工资收入 134400 按揭还贷 13440 年终奖 22400 日常支出 26400 补贴父母 9600 保险费用 23000 过年杂费 3000 收入总计 156800 支出总计 75440 年结余