相信大家最近或多或少听到了【康惠保】这款保险，作为一款重疾险产品，这款产品究竟怎样？今天我们来聊一聊，给打算购买这款保险的朋友一点参考。
康惠保是什么？
从保障内容看，康惠保是一款可选保障至70周岁/终身的消费型重疾险产品，可投保年龄是0—55周岁。
康惠保可提供的保障是什么？
l 提供覆盖100种重疾＋30种轻症的风险保障，10万—50万的重大疾病保险金范围，10年、15年、20年或30年的缴费年限可选，目前全国20个省份的0—55周岁用户可投保这款重疾险产品。
看到这，我们可以认定这是一款保障责任比较全面的重疾险产品，这是可以一目了然看到的部分，接下来，我们再细说一下这款产品。
接下来说一说这款产品的保障条款部分。
100种重疾保障。对于我们来说，保监会规定的25种已基本将会发生的重疾覆盖，我不提倡大家在疾病种类过多纠结，当然，在费率较低的情况下，自然是保障越多越好。当然，这肯定不是卖点，但在相同费率的情况下，我会选择保障更多的。30种轻症保障。涵盖了包括早期恶性肿瘤、非典型心梗、轻微脑中风、冠状动脉介入手术及微创冠状动脉搭桥手术等常见的高发轻症。轻症1次赔付，赔付主险额度的25%，不占主险保额。相较于热门重疾险产品的轻症赔付次数不多，但不占主险保额的规定还是可圈可点的。30年缴费期限的选项，对于需求用户来说也是一大利好。
看完保障条款部分，我看到这样一条规定（如图）
也就是说，康惠保的重疾及轻症对于医疗机构的要求为“百年人寿认可的医院”，这一点大家要知晓，这样有助于出险后的理赔。
---重点说明---
康惠保合同中明确规定：保证期内非疾病身故返还保单的现金价值。将这一点写入合同可以算是这款产品的一个亮点。
为了便于大家理解，我们举例说明
30岁男性投保康惠保30万重疾保额（含轻症），选择30年缴费，保障至终身，在交满所有保费后，在投保人不同年龄阶段所交保费与保单现金价值的一个对比（如图）
如图，我们可以看到这样关键的时间点。
在投保人62岁时，保单的现金价值已经超过所交保费总额。投保人62岁开始保单的现金价值持续增长，在76岁时达到保单最大现金价值128430元。保单现金价值大于所交保费总额可以维持到投保人92岁。投保人106岁保单现金价值归零。
结论：正常人很少能活到106岁，按照平均寿命80岁来算最后也能拿到12万的身故保险金，相当划算！
现在说一下大家最关注的价格部分。
30岁男性投保康惠保30万重疾保额，选择20年/30年交费期限的保费分别是2040元/年，1590元/年。（如图）
这个价格我是服的，对于保险公司而言基本已经没有了利润空间。与大家熟知的*康重疾险产品相比，也是占有优势的。相同投保条件下，两款重疾险的保费分别是1590元/年，2070元/年。（如图）
可见，康惠保在重症费率上基本做到“极致”，至少目前市面上还没有一款产品可以超越，当然我们希望不久的以后会出现更多好的保险产品，至少对于普通人来说是“喜闻乐见”的。
以上可以得出如下结论
1、在价格层面，康惠保产品完胜其它同类保险产品，在不选择轻症的条件下无可挑剔，附加轻症后与*康相差不多（已成功投保*康的用户无需不平衡）。
2、对于保费预算有限的知友可作为优选。
3、目前，康惠保重疾险产品的销售范围基本覆盖了包括大连、湖北、河北、四川在内的全国20个主要省份，对于不能投保*康的知友来说是个好消息。
善于分析保险/理财产品的创业者，目前创业做【智能保险师】，同名APP及公众号均已上线，欢迎与我沟通探讨。
