老有所养生活不愁 首选综合性健康险

　　“我40岁了，感觉身体大不如前。虽然单位也办了医保，还是想买份商业健康险，但又不知道怎么选择。”上周，南宁市民王女士打进电话表示，身边有好几个与她情况相似的同事，都有类似困惑，想买保险又不知道从何下手，结果一拖再拖到了现在。

　　无独有偶，30岁的刘女士随后也打进本报理财热线，咨询老年人如何买保险的问题。对此，记者采访了有关专家。

　　1、养老险早买更划算

　　业内人士介绍说，保险肯定是越早办理越划算，目前不少保险公司也都有相应的针对养老的险种，例如养老年金型保险、万能型保险、投资连结型险等。

　　这几类商业保险都可以起到一定的养老规划作用，但又有或多或少的差异。在实际规划中，市民可以使用保险组合的方式来满足自己个性化的需求。不同的人群对于未来养老风险的预估不同，对于未来养老费用的预算不同，实际的风险承受能力也不同，养老保险方案的组合也可以是很不相同的。

　　2、健康和重疾险放首位

　　提供长期或终身保障的重大疾病保险、医疗保险等健康医疗类保险，则可以通过早期的保费投入，减轻老年以后疾病治疗包括大病治疗费用的负担，也是一种未雨绸缪的工具，也可以作为退休财务保障计划中的一部分。

　　“在养老规划中配备覆盖全面医疗服务的保障计划，能让自身和家人在退休后可以更从容地面对疾患，并降低疾病尤其是重大疾病对退休储备的侵蚀。”业内人士说道，近年来，恶性肿瘤占重大疾病发生率占比超过70%，成为人类健康的第一杀手，因此对于重大疾病的防范更应未雨绸缪。

　　如信诚人寿的 “悦·享”综合健康保障计划，含有及时援助保险金、重大疾病保险金、身故保险金、癌症特别关爱金、老年护理保险金、老年住院津贴、现金红利、特别红利八大保险保障。此外，癌症特别关爱金还针对恶性肿瘤以基础保险金额的20%进行额外给付。

　　3、护理保险金缓解压力

　　“现在我就担心以后生病了，到时还要找看护，这笔费用也不小呀。”市民罗女士忧虑地说道。

　　的确，人年纪大后，各种慢性疾病、老年性疾病随之而来，不论是住院或者是找人护理，都加重了家人的经济负担。因此在经济宽裕、身体健康的时候，再加选一份含有老年护理保险金的保险，也能让自己未来退休生活无忧。而且，这类保险一般也都是账户储蓄型，若将来不发生理赔或理赔额较少，身故后保险金余额可以留给家人。

　　以罗女士为例，如果30岁时投保了5份“悦·享”综合健康保障计划产品，保额30万元，65岁时，患病住院14天，可获得老年住院津贴100元×5份×（14-2）天，共计6000元，保额相应减少，并领取对应红利。75岁时，因病生活不能自理，此时保额=30万元-0.6万元=29.4万元，294000/120=2450元/月，可获得2450元/月的老年护理保险金，持续给付120个月，并可以领取相应红利。

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